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Das ist unser Bernd in Oberhavel

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Wer finanziert mir meine Immobilie?

Das wird so einer der ersten Gedanken sein wenn man sich mit Wohneigentum beschäftigt. Da gibt es im Internet schon eine Menge Information dazu. Aber keine ersetzt das persönliche Gespräch. Wir haben uns dazu mit verschiedenen Banken zusammengesetzt. Geworden ist es letztendlich die Mittelbrandenburgische Sparkasse. Hier stimmte einfach das gesamt Paket. Außerdem ist sie auch unsere Hausbank.

 

Im ersten Gespräch wird meist nur ein paar Eckdaten abgeklopft. Hier geht es um Eigenkapital, Gehalt, Höhe der Rate, Laufzeit, Zinsbindung, Höhe des gesamt Kredites, etc. Dann werden eine große Menge Zahlen auf Papier gebracht und das war es auch schon. Das lässt man auf sich wirken und schaut ob das so im Groben für einen selbst passt. Nebenbei haben wir alle benötigten Unterlagen zusammen gesammelt. Bei so einer Finanzierung will die Bank schon alles sehr genau wissen. Hier kann uns sollte man auch mit offenen Karten spielen. Die Bank ist ja nicht der Feind sondern dein Geschäftspartner. In unserem Fall haben wir auch noch viele sehr nützliche Tipps zur Auswahl der Baufirma bekommen. Auch haben wir einige Tipps zu den benötigten Versicherung während der Bauphase umgesetzt.

 

Wichtige Sachen die man selbst schon mal im Vorfeld abklopfen kann:

  • Schufa
  • Gehaltsscheine der letzten drei Monate
  • Gültige Personalausweise
  • Andere laufende Kredite / Verbindlichkeiten

 

Wir haben uns ein paar Tage Zeit genommen und alles tausendmal hin und her gerechnet. Man bekommt auch ein gutes Gefühl dafür wie sich das Kreditkonstrukt verändert falls man sich doch noch ein paar Extras leisten möchte oder nicht. In unserem konkreten Fall war es so was wie z.B. die Überdachte Terrasse (im Nachhinein ist sie für uns ein absolutes Must Have). In unserer Ausführung kostet sie einen kleinen 5-stelligen Betrag. Dies ist auf den gesamt Finanzierungsbedarf gesehen nicht wirklich viel und macht in der monatlichen Rate vielleicht ca. 20€ aus.

 

Anschließend sind wir wieder zur MBS und haben noch gefühlte 100 Fragen gestellt und beantwortet bekommen. Unsere Beraterin hat alle benötigten Unterlagen erhalten und weitergeleitet. Sie konnte uns auch schon sagen ob die Finanzierung durchgeht oder ob es Probleme geben könnte. Nach ein paar Tagen hatten wir das positive Ergebnis im Briefkasten.

 

Wie ich in einem anderen Artikel schon geschrieben habe ist bei uns nur die zinsfreie Bereitstellungszeit mit 6 Monaten ein wenig kurz ausgefallen. Auch wenn Akost wahnsinnig schnell und zuverlässig ist sind in unserem Fall von Kredit Zusage bis zum letzten Abrufen der Restsumme von der Bank ein Jahr vergangen. Zeitfresser bei uns waren Grundstückskauf, Notar, Bauantrag, Bauunterlagen etc. Alles solch theoretischen Dinge die erledigt werden müssen bis endlich mit dem Bau begonnen werden konnte.

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Darlehensrückzahlung Teil 1

Nicht nur am Rohbau geht es voran. Nach dem wir im letzten Monat ca. 400€ an Bereitstellungszins an die Sparkasse zahlen mussten kam jetzt die 4. Abschlagszahlung von Akost. Diese stellt mit Abstand den größten Posten in der Zahlungsfolge dar. Hier werden auch alle Zusatzkosten mit in Rechnung gestellt. Bei uns sind das Terrasse mit Dach, Baustraße, extra Erdaushub für die Bodenplatte und Extras im Grundriss.

 

Damit haben wir weit über 80% der gesamten Darlehenssumme ausgegeben. Dies ist gut für uns weil wir uns langsam der Rückzahlung nähern. Noch Tilgen wir nichts aber zahlen kräftig Zinsen.

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Bereitstellungszinsen

Pünktlich zum Monatsende sind unsere 6 Monate der kostenlosen Bereitstellung des Darlehens abgelaufen. Da wir bisher erst einen Bruchteil des Geldes ausgeben konnten sind die Zinsen dem entsprechend hoch. Im Übrigen mehr als doppelt so hoch wie die normalen Darlehnszinsen. Wir müssen über 400 € im Monat berappen. Das wird zwar von Monat zu Monat weniger aber mit dem Geld wird eben kein Mehrwert für das Projektgeschaffen. Ich habe damit gerechnet aber toll ist es trotzdem nicht. Lässt sich aber nicht ändern.

Es gibt ja Hausanbieter die werben damit eine komplett Rechnung zu stellen wenn das Haus fertig ist und solange braucht man keine zwischen Rechnungen zu bezahlen. Für mich gibt es da nur den Weg des hohen Risikos in dem man Hausvertrag, Grundstückskauf und das alles macht bevor man eine Kreditzusage bekommt. Selbst wenn man mit der Bank 12 Monate freie Bereitstellung aushandelt sollte das echt knapp werden.

Sei es drum es ist nun mal so und da kann ja nun auch nur ich was dafür. Beim nächsten Hausbau bin ich schlauer 🙂